移动支付境外野心有多大 银联成为这国居民工资卡

来源:券商中国 时间:2018-06-06 09:02:37
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  银联、支付宝、微信支付出海,早已不算新鲜。如今,银联已经打入乌兹别克斯坦,成了当地居民的工资卡!

  当我们在关注我国移动支付境外布局时,或许不应只注意到哪些国家的免税店又可以使用支付宝微信,或许这已经不能满足移动支付的境外野心。

  真正彰显我国移动支付技术实力的事情是:不少国家的传统支付设施并不完善,而我国的移动支付巨头正在帮他们构筑数字化基础设施,试图帮其原本羸弱的支付在移动化时代“弯道超车”。

  扼住别的国家的支付技术喉咙,这个才算真牛。

  银联成为乌兹别克斯坦居民工资卡

  据银联国际消息,银联国际近日与Uzcard(乌兹别克斯坦银行卡转接组织)及其成员银行Aloqabank签署合作协议。到2021年底前,Uzcard将把1000万张Uzcard卡换发为银联-Uzcard芯片卡,这将是乌兹别克斯坦首次发行银联品牌工资卡,Aloqabank则成为首家发行银联-Uzcard芯片卡的银行。

  畅想一下:我们亲爱的乌兹别克斯坦朋友请我们吃饭,然后从兜里掏出一张……银联卡……是不是有种国际友谊升华的感觉……

  为什么乌兹别克斯坦会使用上银联?这跟“一带一路”政策有关。乌兹别克斯坦是“一带一路”重要沿线国家,有700多家中国公司,两国间贸易总值接近80亿美元。

  这就产生了极强的贸易交流,贸易带动支付结算。于是银联国际也积极与Uzcard合作,加强两国支付产业的互联互通。Uzcard为乌兹别克斯坦所有POS终端和ATM提供转接清算服务,并累计发行了2000万张“Uzcard”品牌卡,其中90%为工资卡。此次签约后,Uzcard将把约半数存量卡换发成银联卡,同时推动大规模发行新卡。

  在银联国际看来,该机构选择银联卡作为乌兹别克斯坦居民的工资卡,是基于以下三方面因素:

  一,当地银联卡受理环境正快速优化,预计明年将实现所有ATM和POS终端支持银联卡;

  二,基于银联的受理网络优势,首次把Uzcard卡的使用范围从乌境内扩大到168个国家和地区;

  三,未来可发挥银联创新产品和服务优势,探索基于银联卡的移动支付方式。

  银联国际首席执行官蔡剑波表示,此次合作是“一带一路”沿线银联卡业务本地化的又一突破,具有重要意义:

  一方面创新业务合作模式,通过与转接清算网络、发卡银行的三方合作,实现乌兹别克斯坦大规模发行银联卡;

  另一方面把原先仅可在乌境内使用的卡片使用范围拓展到境外,大幅提升本地居民日常消费和国际出行的支付便利性。

  而银联国际的野心可能更大,它正与Uzcard进一步探讨深度合作:比如帮助其建设基于银联标准的非接支付、二维码支付、网上支付等创新业务平台,实现中乌两国转接网络的深度融合。

  事实上,银联国际在这几年的低调密谋不止于此。以泰国为例,银联国际正深度接入当地支付行业:

  在基础网络层面:银联以银联技术标准建成了老挝、泰国的银行卡转接网络;

  在受理环境层面:泰国几乎所有ATM和90%的商户都已受理银联卡;

  在芯片卡标准层面:银联芯片卡标准成为泰国、缅甸银行业的推荐标准,还成为亚洲支付联盟的统一跨境芯片卡标准;

  在二维码标准层面:银联参与推出的泰国市场通用二维码支付标准,成为泰国中央银行的推荐标准……

  放眼整个“一带一路”,银联已在沿线近60个国家和地区开展业务,累计发行逾2500万张银联卡,双向支持中国与“一带一路”沿线市场人员往来:

  在老挝、蒙古和缅甸,银联卡发行规模居各类卡品牌第一位;巴基斯坦已发行超过410万张银联卡,“银联”成为巴基斯坦发卡数量第二的国际卡品牌;俄罗斯已发行150万张银联卡;哈萨克斯坦则累计发行超过120万张银联卡。

  上述消息均来自银联国际,不得不惊呼,原来银联在境外的网已经撒得这么广。

  支付宝因地制宜搭建本土移动支付平台

  支付宝出海的步履从未放缓,目前,支付宝的三大出海业务分别为出境游业务、全球收付业务、本地版“支付宝”。

  支付宝的境外切入点,都叫注重围绕民生痛点。以出境游退税为例,退税低效以及退款金额长期是困扰游客的两大问题。支付宝目前已在诸多国家开展了实时退税,现场就可将钱退到支付宝钱包,部分机场开通了支付宝退税的绿色通道。此外,支付宝现在给出境游用户的实时汇率,通过扫码付钱,支付宝提供最优的市场汇率,无需换算。

  全球收付业务是支付宝出海的第二板块:通过提供全球收全球付的服务,将卖家和买家连接到支付宝这个跨境支付平台中,消费者可在各个国家的电商平台购物。据数据显示,支付宝已与250多家金融机构达成合作,包括万事达、JBC、花旗等等,现已支持27种货币结算。

  值得注意的是,第三个板块“支付宝”本地钱包。与国内支付宝并不相同,境外版支付宝因销售的品牌均是本地化品牌,背后的平台都是本地化的平台,背后的团队全部都由本地化的团队运营,支付宝在其中只提供业务基础能力、产品技术能力。

  印度是“本地钱包”对外试点的第一个国家,支付宝投资了当地的支付公司Paytm并帮其进行拓展业务场景。蚂蚁金服全球业务部总经理张大勇表示,“我们帮他们因地制宜做了很多事情,第一个就是拓展业务场景,让Paytm从刚开始做手机充值、有线电视的付费等等,迅速扩展到类似中国各种各样的生活场景,包括电影票、黄金版余额宝等等。

  记者了解到“在2016年初到2017年下半年,支付宝基于适合印度市场的前提下,将核心能力及业务创新基础模块全部打包给Paytm,帮助其支撑业务发展和场景创新,包括风控、大规模数据处理。

  支付宝已经利用“本地钱包“模式,切入9个国家及地区,包括上面说的印度,还有泰国、菲律宾、印尼、韩国、马来西亚、巴基斯坦、孟加拉和我国的香港。

  出海的过程中,支付宝还会面临差异化的区域监管。以印尼为例,2017年6月之前,印尼电子支付牌照只有一个,即电子货币牌照,支付宝做网关等业务拿该牌照即可。但从2017年底,印尼监管将所需牌照增加至五个,包括网关牌照、预付款牌照、支付相关牌照等,海外监管的不确定性给支付宝带来不确定性。

  “监管对行业的理解、以及我们进行创新,均需要时间。我们要不断地跟监管达成共识。支付宝需要在监管的不同要求以及适配的复杂性中取得平衡。但我们相信海外监管会看到中国移动支付名片的成熟与透明。”蚂蚁金服全球业务部总经理张大勇说。

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